Auto Versicherung wechseln: So kannst du richtig sparen
Warum jetzt der perfekte Zeitpunkt ist, um deine Kfz-Versicherung zu überdenken
Du hast ein oder vielleicht sogar mehrere Fahrzeuge in deinem Haushalt und machst dir Gedanken darüber, wie du deine laufenden Kosten senken kannst? Dann hast du sicherlich auch schon die vielen Werbeanzeigen bemerkt, die gerade zum Jahresende für einen Wechsel der Kfz-Versicherung werben.
Doch warum eigentlich? Ganz einfach: Dies ist für viele der Zeitpunkt, um die Auto Versicherung wechseln zu können und daher werben viele Versicherungen mit günstigen Tarife, um neue Kunden zu gewinnen, wovon du profitieren könntest.
Ein Wechsel der Autoversicherung kann dir nicht nur bares Geld sparen, sondern auch die Möglichkeit geben, deinen Versicherungsschutz besser an deine aktuelle Lebenssituation anzupassen. In diesem Artikel zeige ich dir, wie das geht und worauf du achten solltest.
Warum wird meine Kfz-Versicherung teurer?
Viele fragen sich, warum der Beitrag ihrer Auto Versicherung gestiegen ist, obwohl sie selber keinen Schaden hatten und ihre Schadenfreiheitsklasse dadurch sogar besser geworden ist.
Der Grund dafür liegt darin, dass nicht nur deine eigene Schadenfreiheit den Versicherungsbeitrag bestimmt. Im letzten Jahr gab es keinen Kfz Versicherer, der einen Gewinn verbuchen konnte. Das kann auf Dauer natürlich nicht gut gehen, wenn man mehr ausgeben muss, als man einnimmt, weshalb die Beiträge zwangsläufig steigen müssen.
Zur weiteren Erläuterung führe ich hier einige der zahlreichen Faktoren auf, die bei der individuellen Prämienberechnung eine Rolle spielen:
Regional- und Typklassen
Je nachdem, in welcher Region du lebst und welches Fahrzeug du fährst, kann sich deine Versicherungsprämie ändern. Regionen mit einer hohen Unfallhäufigkeit oder einem erhöhten Diebstahlrisiko haben höhere Beiträge. Gleiches gilt für Fahrzeugtypen, die statistisch häufiger in Unfälle verwickelt sind oder teurer in der Reparatur sind. Diese Einstufungen werden jährlich neu berechnet und können zu Beitragserhöhungen führen.
Allgemeine Preissteigerungen
Auch Versicherungsunternehmen sind von Kostensteigerungen betroffen, etwa durch höhere Reparaturkosten oder gestiegene Preise für Ersatzteile. Diese Mehrkosten werden teilweise auf die Prämien umgelegt.
Änderungen im persönlichen Versicherungsvertrag
Hast du im vergangenen Jahr Änderungen vorgenommen, wie z. B. die jährliche Kilometerleistung erhöht oder weitere Fahrer hinzugefügt? Solche Anpassungen können den Beitrag ebenfalls steigen lassen.
Schadensbelastung in deinem Versicherungsportfolio
Auch wenn du selbst keinen Schaden verursacht hast, wird es aktuell so sein, dass in deinem Versicherungsportfolio – also bei anderen Kunden deines Versicherers – mehr Schäden aufgetreten sind. Die Kosten dafür werden auf alle Versicherten umgelegt, was zu allgemeinen höheren Beiträgen führen kann.
Wegfall von Rabatten
Falls du bestimmte Rabatte wie den Garagenrabatt oder andere Sonderkonditionen hattest und diese wegfallen (z. B. weil du das Auto jetzt auf der Straße parkst), kann das ebenfalls eine Erhöhung verursachen.
Was du über die Kfz-Versicherung wissen musst
Bevor wir uns mit dem Wechsel beschäftigen, lass uns zunächst einmal klären, was eine Kfz-Versicherung überhaupt ist und welche Arten es gibt.
Kfz-Haftpflichtversicherung
Die Kfz-Haftpflicht ist eine gesetzlich vorgeschriebene Versicherung, ohne die kein Fahrzeug in Deutschland zugelassen werden kann. Sie schützt dich finanziell vor Schäden, die du mit deinem Auto Dritten zufügst – sei es an anderen Fahrzeugen, Gebäuden oder Personen. Ohne sie darf dein Auto nicht auf die Straße.
Teilkaskoversicherung
Diese Versicherung ist optional und deckt bestimmte Schäden an deinem eigenen Fahrzeug ab. Dazu zählen beispielsweise Diebstahl, Wildunfälle, Glasschäden oder Schäden durch Naturereignisse wie Sturm oder Hagel.
Vollkaskoversicherung
Die Vollkasko bietet den umfassendsten Schutz und übernimmt zusätzlich zu den Leistungen der Teilkasko auch Schäden, die du selbst an deinem Auto verursachst – sei es durch einen Unfall oder mutwillige Beschädigungen durch Dritte (z. B. Vandalismus). Sie lohnt sich besonders bei neuen oder teuren Fahrzeugen.
Wie und wann kann ich meine Auto Versicherung wechseln?
Ein Wechsel der Kfz-Versicherung ist einfacher, als du denkst, aber es gibt ein paar wichtige Punkte zu beachten:
Kündigungsfrist
In den meisten Fällen kannst du deine Versicherung zum Ende des Versicherungsjahres kündigen, meistens ist dies zum 31. Dezember. Die Kündigung muss dann bis spätestens 30. November bei deiner aktuellen Versicherung eingehen. In Ausnahmefällen, wie bei einer Beitragserhöhung oder nach einem Schadensfall, hast du ein Sonderkündigungsrecht von einem Monat nachdem du durch die neue Beitragsrechnung von der Erhöhung Kenntnis erlangt hast.
Welche Unterlagen benötigst du?
Du benötigst die Daten zu deinem Auto und deinem gewünschten Versicherungsschutz.
Die Daten zu deinem Auto findest du im Fahrzeugschein. Dort stehen Angaben wie Hersteller- und Typschlüsselnummer oder die Fahrzeug-Identifizierungsnummer (FIN). Bei Abschluss wirst du auch nach deinem aktuellen Km Stand gefragt.
Den Umfang deines bsiherigen Vertrags findest du in deinem Versicherungsschein der jetzigen Versicherung und in der aktuellen Beitragsrechnung. Dort steht auch die aktuelle Schadenfreiheitsklasse, welche die Anzahl der unfallfreien Jahre bestätigt.
Für einen Wechsel brauchst du in der Regel die folgenden Daten:
Ist ein Besuch beim Straßenverkehrsamt nötig?
Nein, das musst du nicht selbst erledigen. Sobald du die neue Versicherung abgeschlossen hast, wird diese automatisch beim Straßenverkehrsamt gemeldet. Dein neues Versicherungsunternehmen stellt die sogenannte elektronische Versicherungsbestätigung (eVB) aus und übermittelt sie direkt digital. Für dich bedeutet das: Kein Papierkram und kein zusätzlicher Aufwand.
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Wie kannst du zusätzlich bei deiner Kfz-Versicherung sparen?
Hier einige Details, die oft übersehen werden, aber erhebliches Einsparpotential bieten:
Jährliche Kilometerleistung
Die Höhe deines Versicherungsbeitrags hängt maßgeblich von der jährlich angegebenen Kilometerleistung ab. Fahre also keine Schätzwerte, sondern prüfe deine Kilometerleistung des Vorjahres / der Vorjahre und passe den Wert an. Fährst du weniger als du angegeben hast, kannst du im neuen Jahr sparen. Die meisten Versicherung zahlen dir keinen Beitrag zurück wenn du weniger gefahren bist, daher mache dir hier genaue Gedanken zu.
Fahrer einschränken
Es macht einen Unterschied, ob dein Auto nur von dir und deinem Partner gefahren wird oder von mehreren Personen, darunter junge Fahrer unter 23 Jahren. Je weniger Personen das Auto nutzen, desto günstiger ist die Versicherung.
Werkstattbindung
Einige Versicherungen bieten Tarife mit Werkstattbindung an, bei denen du im Schadensfall nur bestimmte Partnerwerkstätten nutzen darfst. Das senkt die Beiträge. Du kannst dann aber im Schadenfall nicht mehr zur Werkstatt deines Vertrauens fahren, sondern bist an die Weisung der Versicherung gebunden. Wenn das für dich in Ordnung ist, kann das eine Möglichkeit bieten zu sparen.
Achtung: Wenn du z.B. ein Auto geleast hast, solltest du im Vorfeld klären, ob eine Werkstattbindung überhaupt für dich in Frage kommt. In der Regel nämlich nicht.
Höhere Selbstbeteiligung
Wenn du wieder eine Kaskoversicherung abschleßen willst und bereit bist, im Schadensfall eine höhere Selbstbeteiligung zu tragen, sinkt dein Beitrag. Überlege, ob das für dich infrage kommt.
Brauche ich wirklich Vollkasko?
Wenn dein Fahrzeug älter ist und keinen hohen Restwert mehr hat, kann es sinnvoll sein, auf eine Vollkaskoversicherung zu verzichten und nur noch Teilkasko oder sogar nur Haftpflicht zu wählen.
Jährliche Zahlweise
Versicherungen, die monatlich, viertel- oder halbjährlich bezahlt werden, sind oft teurer als eine jährliche Einmalzahlung. Wenn es deine finanzielle Lage erlaubt, lohnt es sich, den Betrag auf einmal zu begleichen.
Rabatte nutzen
Viele Versicherer bieten Rabatte an, etwa für Mitglieder bestimmter Berufsgruppen, für Garagen-Parker, Immobilienbesitzer, Eltern oder für Autos mit besonderen Sicherheitsausstattungen. Achte bei Ausfüllen von Formularen in Vergleichsrechnern genau darauf, dass du alles richtig ausfüllst und ob du von solchen Vergünstigungen profitieren kannst.
Enormes Einspar-Potential bei der Auto Versicherung
Der Wechsel der Kfz-Versicherung ist nicht so kompliziert, wie es vielleicht auf den ersten Blick scheint. Mit ein wenig Vorbereitung kannst du nicht nur deinen Beitrag senken, sondern auch deinen Versicherungsschutz optimieren. Nutze die Gelegenheit, zum Jahresende die Tarife zu vergleichen und dein Sparpotenzial auszuschöpfen.
Denk daran: Schon kleine Änderungen, wie die Anpassung der Kilometerleistung oder die Einschränkung der Fahrer, können eine große Wirkung haben.
Wenn du dir unsicher bist oder Unterstützung benötigst, gibt es qualifizierte Experten – wie z.B. mich –, die dir dabei helfen können. Also, warum nicht einfach mal ausprobieren und sehen, wie viel du sparen kannst? Dein Geldbeutel wird es dir danken.
Kategorie: Finanzen
Tags: Geld, Sparen, Versicherungen, Auto
